Todos los trámites de una hipoteca para segunda residencia

Hipotecas de segunda residencia para no residentes en España

La pregunta más frecuente: ¿puedo financiar una segunda vivienda si no soy residente en España?            

¡Sí! Si no eres residente en España también podrás contratar una hipoteca para tu segunda vivienda siempre y cuando: 

• Pidas la hipoteca a un banco español.
• No residas en un país con problemas económicos, una moneda volátil o con conflictos bélicos en marcha.

Al vivir en otro país, es posible que tengas que enfrentarte a unas condiciones hipotecarias más exigentes que las de los residentes o a dificultades al no conocer el funcionamiento del mercado hipotecario español. Nuestro consejo es que te pongas en contacto con expertos hipotecarios que te ayuden a encontrar la mejor hipoteca con las mejores condiciones.

¿Qué tengo que saber para pedir una hipoteca de segunda vivienda si no soy residente en España?

Posiblemente ya conozcas que, para pedir una hipoteca y que el banco te la conceda, es necesario que cumplas con una serie de requisitos y condiciones.

En nuestro blog Todos los requisitos para solicitar una hipoteca, te contamos cada condición al máximo detalle.

Como en las operaciones hipotecarias de segunda vivienda para extranjeros los bancos ven mayor riesgo, endurecen los requisitos. Por eso, a parte de las condiciones convencionales de las hipotecas de primera residencia, habrá otros factores que tendrás que tener en cuenta:

• Plazo de amortización máximo de 20 años.

El plazo de amortización suele ser menor —normalmente hasta 20 años como máximo— y el precio del préstamo suele ser mayor al de una primera hipoteca, lo que hace que las cuotas sean más altas.

En nuestro blog Cómo realizar el cálculo de la cuota de un préstamo hipotecario, te contamos cómo calcular el importe de tus cuotas.

• Financiación hasta el 70%

Por norma general, difícilmente encontrarás un porcentaje de financiación de una segunda residencia mayor al 70% del valor de su compra-venta. Es por ello que deberás contar con los ahorros suficientes como para afrontar los gastos iniciales.

• Intereses más altos

Los intereses que ofrecen los bancos españoles a los no residentes suelen ser un punto por encima del precio en residente, aunque en algunos casos podrán ser menores si contratas otros productos de la entidad (seguros, fondos, tarjetas…).

Recuerda que todas estas características y condiciones solo son vigentes para aquellas personas no residentes en España, independientemente de si su nacionalidad es española o no.

Si eres extranjero y tienes tu residencia fiscal en España, podrás conseguir una hipoteca con las mismas condiciones que una persona del país.

Hipotecas de segunda residencia para residentes en España 

La pregunta más frecuente para un residente en España: ¿puedo pedir una segunda hipoteca si aún estoy pagando otra?

¡La respuesta es sí! Podrás pedir una segunda hipoteca sin impedimentos siempre que tu capacidad de ahorro sea suficiente para la entidad bancaria —que tasará la propiedad y evaluará si es viable concederte el préstamo—. Para el banco, concederte una hipoteca de segunda residencia es una operación que supone riesgo porque entiende que, en caso de atravesar una dificultad económica, es más probable que dejes de pagar las cuotas de una casa en la que no vives con regularidad que las de tu residencia habitual. 

En lo que se refiere a las condiciones hipotecarias, no te preocupes. Los bancos suelen ser menos exigentes con los residentes que con los no residentes en España. Seguramente te estarás preguntando por qué y la respuesta es tan simple como que, en caso de impago, embargar bienes en el extranjero es mucho más difícil. 

Si quieres conseguir una hipoteca para tu segunda vivienda —y la quieres con unas condiciones muy similares a las de una primera hipoteca—, te recomendamos que encuentres un buen intermediario hipotecario que, con gran seguridad, conseguirá que el crédito de tu segunda residencia sea más flexible y encaje mejor contigo.

¿Qué requisitos debo cumplir para pedir una hipoteca para mi segunda vivienda si soy residente en España?

Al ser residente, algunas de las condiciones que imponen los bancos a la hora de conceder una hipoteca de segunda residencia son menos exigentes que las que encuentra un no residente. Te contamos las diferencias:

• Un plazo de amortización mayor.

Para un residente, el plazo de amortización puede llegar hasta los 25 años, lo que hace que las cuotas sean inferiores a las de un no residente. Lo más importante que valorarán los bancos será que tus ingresos sean los suficientes como para asegurar que puedes hacerles frente a todas las cuotas. 

• El importe inicial es menor. 

El porcentaje de financiación que ofrecen los bancos a un residente en España suele ser mayor al de un extranjero, por lo que no tendrás que abonar de tu bolsillo una cantidad de dinero tan grande para hacer frente a los primeros gastos.

¿Ofrecen los bancos hipotecas al 100% de financiación para segundas viviendas?

Lo habitual es que la financiación de la hipoteca para una vivienda secundaria se encuentre entre el 60% y 70% del valor del inmueble. Sin embargo, como las condiciones para residentes suelen ser más flexibles, es posible que encuentres algunas hipotecas con financiaciones muy similares a las de una primera residencia.

Lo más importante es que te apoyes en buenos expertos que conozcan el mercado hipotecario y puedan ayudarte a conseguir las condiciones más beneficiosas.

• Los intereses son menores.

Aunque se trate de una compra de una segunda residencia y los tipos de interés suelen ser más altos que los de tu vivienda habitual, se pueden conseguir unos tipos de interés muy cercanos al de tu primera residencia. 

• Es posible que el banco te pida alguna garantía adicional. 

Si no tienes la aportación suficiente del porcentaje que te concede el banco, dicha garantía, probablemente, sea tu vivienda habitual —lo que, para el banco, significa una reducción del riesgo ante impago—. Es por eso por lo que el tipo de interés que se te concede es menor al de un no residente.

¿Qué hago si no cumplo con los requisitos?

En ese caso, no te preocupes, no está todo perdido. El banco puede aprobar tu solicitud si otra persona te avala con su vivienda o con su patrimonio personal. Eso sí, piénsatelo dos veces antes de aportar un aval, porque el que te respalda podría perder sus bienes si tú no pagas la hipoteca.

¿Cómo consigo las mejores condiciones en mi hipoteca para una segunda vivienda siendo residente?

Conseguir un buen crédito para comprar una segunda residencia es más sencillo de lo que parece. Es cierto que los requisitos pueden parecer estrictos, pero nada que no pueda negociarse. Un buen intermediario hipotecario te ayudará a conseguir un porcentaje de financiación del inmueble más alto y muy cercano al de tu primera hipoteca.

En Accesia, queremos ayudarte a conseguir la hipoteca perfecta para ti. Ponte en contacto con nosotros y nuestro equipo de intermediarios hipotecarios se encargará de negociar con los bancos para garantizarte las mejores condiciones. ¿Empezamos?