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Todo lo que necesitas saber sobre los tipos de interés fijo

Sabemos que contratar una hipoteca no es siempre tarea fácil. Por eso, en una situación de mercado inestable como la actual, muchos se han decantado por la misma solución: la contratación de hipotecas con tipos de interés fijos. Si tú también estás considerando esta opción, en este blog resolvemos las dudas más frecuentes sobre este tipo de hipotecas para que sepas todo lo que tienes que saber a la hora de tomar tu decisión.

Antes de empezar, ¿qué tipos de intereses me puedo encontrar al buscar una hipoteca?

¿Qué son los intereses hipotecarios?

Los intereses hipotecarios son los pagos que realizamos a las entidades bancarias cuando nos conceden un crédito o préstamo hipotecario. Estos pagos responden a un porcentaje sobre el total del préstamo y, además de pactarse previamente con el banco, se abonan de forma periódica —junto a las cuotas fraccionadas de devolución del préstamo—.

Es importante que conozcas los que los bancos podrán ofrecerte tres tipos de intereses hipotecarios:

  1. Tipos de interés fijos, con una cuota mensual inalterable durante toda su vida.
  2. Tipos de interés variables, con una cuota que se revisa anualmente o semestralmente y que, por lo tanto, se ajusta a las variaciones del mercado.
  3. Tipos de interés mixto, que empiezan cobrando un tipo de interés fijo durante un periodo de tiempo determinado y, después, pasan a ser de tipo variable.

En nuestros más de 15 años como expertos hipotecarios, hemos comprobado cómo cada caso es diferente y cómo cada tipo de hipoteca se adapta mejor a unos u otros. Para poder tomar una decisión que se acomode a la perfección a tus necesidades, deberás empezar por el principio: conocer las ventajas y desventajas de cada opción.

Si lo que buscas es estabilidad, quizá prefieras —como muchos de nuestros clientes— optar por una hipoteca con tipo de interés fijo, que elimina la incertidumbre generada por los cambios en el mercado de los tipos de interés y que facilita un mayor control y planificación de gastos. Aunque sus ventajas son claras, también debes saber que, a corto plazo, sus cuotas y tipos de interés son más elevados.

Por el contrario, si estás considerando contratar una hipoteca de tipo variable, te encontrarás cuotas más económicas a corto plazo, descuentos y reducciones de las comisiones. Esto se debe a que su contratación es más rentable para los bancos porque la inestabilidad que generan y el posible encarecimiento del préstamo es una barrera para muchos clientes.

Y ahora que ya conoces los tipos de interés que existen, ¿cómo puedes saber si el de tipo fijo es el que mejor se adapta a ti? ¡Te lo contamos!

Características principales de una hipoteca de interés fijo

Como comentábamos previamente, la cuota de un interés fijo se pacta con el banco y se mantiene invariable a lo largo de la vida del préstamo —indiferentemente de las subidas o bajadas del mercado—. 

Para que conozcas bien las características del interés fijo, sintetizamos la información más relevante en tres ideas principales que debes recordar:

  1. Al tener una cobertura constante, las hipotecas de tipo fijo están dirigidas a personas que prefieren no asumir riesgos como los que pueden aparecer en los préstamos variables.
  2. Sus cuotas de pago serán más o menos elevadas en función del plazo de amortización que necesites para devolver tu deuda. Es decir, cuanto más tiempo te requiera liquidar la deuda, más dinero acabarás pagando.
  3. Al firmar un interés, éste se mantendrá durante toda la vida del préstamo hipotecario.

¿Por qué es este el momento de contratar una hipoteca con interés fijo?

De la misma forma que las personas acudimos a los bancos a pedir dinero, ellos también lo hacen entre sí. El Euríbor hace referencia a este tipo de préstamos; es decir, al precio al que las entidades bancarias se prestan el dinero entre sí. Un tipo de interés que afecta directamente al que pagamos los usuarios. 

Este es uno de los motivos por los que, este 2022, más del 70% de los ciudadanos hayan optado por contratar un préstamo hipotecario de tipo fijo. Y, como es probable que los bancos suban los tipos fijos durante los próximos meses y es por ello que cuanto antes se contrate la hipoteca, mejor.

¿Quieres saber más sobre cómo afecta el Euribor a las hipotecas? Te lo contamos todo en nuestro artículo A cuánto están los tipos de interés de las hipotecas en 2022.

En pocas palabras…

Las principales razones por las que contratar una hipoteca de tipo fijo se pueden resumir en tres:

  1. No te afectarán las variaciones del Euribor que hoy en día están al alza.
  2. Al pagar siempre lo mismo, te encontrarás en un punto de estabilidad.
  3. Podrás contratar hipotecas fijas con intereses razonables en torno al 2,5%.