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¿Existen bancos que ofrecen hipotecas al 90%?

Es probable que ya sepas que, si quieres pedir una hipoteca, lo más seguro es que tengas que aportar de tu bolsillo alrededor del 30% del valor del inmueble. Pero, si no tienes tantos ahorros, ¡hay otras formas de poder comprar esa vivienda que tanto quieres! Te contamos todo lo que tienes que saber sobre los bancos y las hipotecas al 90% de financiación.

¿Qué es una hipoteca al 90% de financiación?

Una hipoteca al 90% es un préstamo hipotecario que financia más que las hipotecas convencionales -que, habitualmente, financian hasta el 80% del valor de compraventa-.

La mayoría de las entidades financieras no te ofrecerán este tipo de hipotecas abiertamente, por lo que te será más fácil conseguirla si cuentas con la ayuda de un intermediario hipotecario.

Características de las hipotecas al 90%

Las hipotecas al 90% son, por lo general, muy similares a las convencionales, aunque difieren en algunos detalles. Las principales características que tienes que conocer son:

  • El 90% de financiación se refiere al precio de compra de la vivienda pero sin superar el 80% del valor de tasación.
  • Sus tipos de interés se pueden contratar tanto a tipo fijo como a tipo variable y, aunque no siempre, puede que encuentres algunos bancos que los ofrezcan ligeramente más caros -principalmente en los préstamos a tipo fijo-.

¿En qué casos encontraré unos tipos más caros?

Las hipotecas hasta el 90% de financiación pueden formar parte de los programas Premium de las entidades bancarias y que, por ende, no se vean afectados los precios de sus tipos de interés.

Lo que sucede es que, cuanto mayor es el porcentaje de financiación, menos beneficiosos son los tipos de interés para los bancos. Por eso, en las hipotecas por encima del 90%, siempre encontrarás un tipo de interés más caro.

  • Por lo general, podrás contratar este tipo de hipotecas de manera online, aunque no en todos los casos.
  • Las entidades bancarias serán más exigentes a la hora de comprobar que cumples con los requisitos para obtener la hipoteca.

Si no conoces los requisitos que tienes que cumplir para que tu banco te conceda la hipoteca, te los explicamos en nuestro blog Todos los requisitos para solicitar una hipoteca.

¿Cómo identifico que hipoteca al 90% es mejor?

Partamos de la base de que no existe una hipoteca que sea la mejor del mercado, sino que la mejor siempre será aquella que, además de ofrecerte buenas condiciones, se ajuste a tus necesidades. No obstante, te explicamos algunos puntos que debes tener en cuenta a la hora de elegir el banco donde contratarás una hipoteca al 90%.

  • Elige el tipo de interés que más se adapte a ti. Tendrás que valorar qué interés prefieres, si tipo fijo o tipo variable y, una vez elegido, intenta que sea lo más bajo posible.
  • Valora tu capacidad de endeudamiento. Intenta encontrar unas cuotas que se ajusten a la realidad de tu bolsillo. Es decir, que el porcentaje del dinero que vas a destinar a pagarlas no supere el 35% de tus ingresos.
  • Elige el plazo de amortización más breve. Aunque el plazo de amortización de cualquier hipoteca se puede alargar hasta 30 años, lo más recomendable es que elijas un plazo más corto (aunque asequible para ti) para pagar menos intereses.
  • Negocia las comisiones. Existen algunas comisiones que están reguladas por ley (como la de amortización anticipada o cambio del tipo de interés), pero otras no. Para estas segundas, cada banco tiene una política que podrás negociar.

En caso de no poder certificar tu estabilidad laboral, es posible que el banco te pida incluir un avalista en el contrato. Te contamos los tipos de aval que existen en el apartado Cuenta con garantías adicionales.

Y ahora que conozco todas las características, ¿cómo consigo una hipoteca al 90%?

Encontrar entidades bancarias que financien más del 80% de la compraventa es cada vez más complicado porque pocas lo comunican abiertamente, pero tienes otras opciones para conseguir una hipoteca al 90%. ¡Te las contamos!

  • Beneficiarte de las ventajas de un trabajo altamente estable porque, si eres funcionario, existen más posibilidades de que el banco te ofrezca una hipoteca al 90% o incluso al 100%, al tratarse de un perfil de bajo riesgo. 
  • Contar con el apoyo de expertos hipotecarios porque tienen mayor poder de negociación con los bancos y te ayudarán a conseguir mejores condiciones.