¿Quieres saber más sobre el seguro de vida?

Cuando se contrata una hipoteca, el seguro de vida suele ser uno de los productos vinculados más comunes. Es un tipo de seguro de riesgo que cubre al titular de una hipoteca en caso de fallecimiento, garantizando el pago del préstamo que se ha tomado. A continuación, vamos a contarte todo acerca del seguro de vida con una hipoteca.

¿Qué cubre el seguro de vida con una hipoteca y para qué sirve?

Como hemos dicho anteriormente, el seguro de vida vinculado a una hipoteca es un seguro que cubre a la persona que lo contrata para garantizar el pago del préstamo. No obstante, el tipo de cobertura dependerá del seguro que se contrate. Así, podemos encontrar seguros que cubren la totalidad de la deuda tomada por el solicitante en caso de defunción y seguros que cubren una parte. En este sentido, lo más común es que estos seguros cubran la parte del préstamo que se corresponde con el capital, pero no cubran los intereses asociados.

Si bien el seguro de vida vinculado a la hipoteca protege al banco ante una posibilidad de impago por fallecimiento, permite también cubrir a los familiares ante la necesidad de afrontar una deuda adquirida por el titular. De esa forma, se puede tener la seguridad de que, en caso de que algo suceda, la deuda quedará pagada.

¿Es obligatorio contar con un seguro de vida para obtener una hipoteca?

Desde la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria de 2019, los bancos ya no pueden condicionar el acceso a una hipoteca a la contratación de productos vinculados, como es el caso del seguro de vida. No obstante, sí es común que ofrezcan al cliente bonificaciones y beneficios en las cuotas del préstamo por solicitar estos productos.

Entonces, si bien es cierto que estos productos ya no son obligatorios, sí es posible encontrar ventajas – como puede ser un número reducido en los intereses a pagar – asociadas a la adquisición de un seguro de vida con la hipoteca.

¿Seguro de vida externo o del banco?

Una de las dudas más frecuentes cuando se habla de seguro de vida con la hipoteca es si es más conveniente contratar el seguro con el banco con el que se adquiere el préstamo o si conviene buscar una alternativa externa. En lo que refiere a las coberturas, en principio, estas tienden a ser las mismas.

Una de las principales diferencias en estos casos suele tener que ver con el precio. Considerando que el banco necesita mantener la rentabilidad del préstamo, es común que elseguro de vida con la hipoteca del banco posea un precio más alto que el precio de mercado para un seguro de vida externo para hipoteca.

Uno de los casos en los que un seguro externo puede resultar más conveniente es cuando el capital a amortizar es reducido o cuando se prevé amortizar el préstamo en pocos años. Además, es muy importante tener en cuenta que, cuando se contrata el seguro con la entidad bancaria, en caso de fallecimiento el seguro aplica directamente una reducción del capital pendiente del préstamo, cumpliendo el compromiso del usuario.

En caso contrario, con un seguro externo, lo que se hace es cobrar el dinero que el seguro cubre y el usuario tiene la posibilidad de utilizarlo para pagar el capital de la deuda o para otros fines.

¿Es recomendable contratar un seguro de vida con la hipoteca?

Como hemos dicho previamente, el seguro de vida con la hipoteca permite cubrir la deuda que se tiene con la entidad financiera en caso de fallecimiento o, en algunas pólizas, de invalidez permanente. Esto es especialmente útil para los usuarios que desean llevar tranquilidad a sus familias y herederos, debido a que, en caso de fallecimiento, estos podrán contar con el dinero para saldar la deuda y no sufrir las consecuencias del impago.

De todos modos, es cierto que el seguro de vida con la hipoteca puede ser más conveniente a lo largo de la primera mitad del préstamo y no tanto durante la segunda. Esto se debe a que, en algunos casos, como es el sistema de amortización francés, es común que se paguen más intereses durante la primera mitad del préstamo. Por eso, si se contrata el seguro de vida con el banco, es posible que ello repercuta en una reducción de los intereses, obteniendo un mayor ahorro durante el primer período.

Finalmente, es importante tener en cuenta que, hoy, los seguros de vida tienen un peso muy grande en las hipotecas, debido a que los bancos quieren tener asegurada la deuda que los usuarios tienen con ellos. Por eso, estos seguros son tan importantes para las entidades bancarias y pueden llevar a beneficios por parte de estas para quienes deciden contratar los seguros.

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