¿Puedo pedir una hipoteca teniendo otra?

¿Es posible obtener una segunda hipoteca?

¡Buena pregunta! La respuesta es sí, ¡es posible obtener una segunda hipoteca teniendo ya una en curso! Sin embargo, hay varios factores que debes considerar cuidadosamente antes de aventurarte en este proceso. Las instituciones financieras evaluarán tu capacidad de pago y analizarán tu situación financiera en general antes de aprobar una segunda hipoteca. Veamos qué aspectos son importantes tener en cuenta.

Factores a tener en cuenta antes de pedir una hipoteca teniendo otra:

1. Capacidad para pagar: Los prestamistas quieren asegurarse de que puedas hacer frente a los pagos de dos hipotecas. Van a analizar tus ingresos, gastos y deudas existentes para determinar si puedes afrontar los pagos mensuales de dos hipotecas.

¿Cómo lo calculan?

Calcularán tu relación deuda-ingresos (DTI), qué compara tus ingresos mensuales con tus obligaciones financieras.

2. Historial crediticio: Tu historial crediticio es clave en el proceso de solicitud. Los prestamistas quieren ver si eres alguien responsable con tus finanzas. Van a revisar tu historial de pagos y cualquier otra deuda que tengas para evaluar tu solvencia financiera. Un historial crediticio deficiente puede dificultar la aprobación del préstamo. Asegúrate de resolver cualquier problema de crédito pendiente antes de solicitar una hipoteca.

3. Valor de las propiedades:  Obviamente, el valor de las propiedades que posees, tanto la actual como la que deseas adquirir, también es un factor a considerar. Los prestamistas evaluarán el valor de mercado de ambas propiedades y cómo se relaciona con el importe de la hipoteca solicitada. Además, pueden considerar el capital acumulado. Cuanto mayor sea el valor y la equidad en tus propiedades, más favorable será tu situación para obtener una segunda hipoteca.

4. Motivos para solicitar una hipoteca: Es esencial tener claridad sobre las razones que te llevan a buscar una segunda hipoteca. ¿Quieres comprar una segunda propiedad como inversión? ¿Necesitas financiamiento para proyectos de mejora en el hogar? Comprender tus objetivos te ayudará a tomar una decisión informada y seleccionar la opción de hipoteca adecuada para ti

Opciones disponibles para obtener una segunda hipoteca:

Una vez que hayas evaluado los factores, es momento de explorar las diferentes opciones que existen al considerar al solicitar una segunda hipoteca:

• Refinanciamiento: El refinanciamiento implica reemplazar tu hipoteca actual con una nueva hipoteca que incluye el importe adicional para la segunda propiedad. Esta opción te permite consolidar tus deudas hipotecarias en un solo préstamo, lo que puede simplificar los pagos y potencialmente obtener mejores condiciones si las tasas de interés han bajado desde que obtuviste tu primera hipoteca. Además, puedes aprovechar esta oportunidad para revisar y mejorar tus términos y condiciones actuales.
• Segunda hipoteca independiente: Otra opción es solicitar una segunda hipoteca independiente, lo que implica obtener un préstamo separado de tu hipoteca actual. En este caso, tendrás dos pagos hipotecarios distintos que deberás gestionar. Esta opción puede ser adecuada si buscas mantener las dos propiedades financieras separadas.
• Línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC): El HELOC (Home Equity Line of Credit) es una línea de crédito respaldada por la equidad acumulada en tu propiedad. Con un HELOC, puedes acceder a los fondos necesarios para tus proyectos o necesidades financieras como garantía. Solo pagarás intereses por la cantidad utilizada y tendrás flexibilidad para disponer del dinero a medida que lo necesites.

Pasos a seguir para obtener una hipoteca:

1. Investigación y comparación: Investiga diferentes prestamistas y compara sus productos hipotecarios. Analiza las tasas de interés, los términos y las condiciones para encontrar la opción que mejor se ajuste a tus necesidades.

2. Organiza tus documentos: Reúne los documentos necesarios, como comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios y detalles de tu propiedad actual. Tener estos documentos preparados agilizará el proceso de solicitud.

3. Solicita la segunda hipoteca: Completa la solicitud con el prestamista seleccionado, proporcionando información precisa y completa. Si tienes dudas durante el proceso, no dudes en comunicarte con el prestamista para obtener aclaraciones.

4. Evaluación y aprobación: El prestamista evaluará tu solicitud, revisará tu historial y realizará una evaluación de la propiedad. Si cumples con los requisitos, recibirás la aprobación para la segunda hipoteca.

5. Cierre del préstamo: Una vez se apruebe tu segunda hipoteca, se llevará a cabo el cierre del préstamo. En esta etapa, se firmarán los documentos legales y los fondos se transferirán a la cuenta designada

En pocas palabras, nuestro consejo:

Pedir una hipoteca teniendo otra ya en curso es posible, pero implica considerar diversos factores y tomar decisiones financieras responsables. Evalúa tu capacidad de pago, historial crediticio, valor de propiedades y estabilidad financiera. Explora las diferentes opciones disponibles y consulta con expertos en el campo para tomar una decisión informada. 
En Accesia,  estamos aquí para ayudarte a obtener una visión más clara de tu situación y tomar la mejor decisión para tus necesidades individuales. Porque en Accesia,  te lo ponemos fácil. 💚