¿Qué hay que hacer cuando terminas de pagar la hipoteca? Guía para dejarlo todo cerrado
Te explicamos cómo cancelar tu hipoteca en el Registro y evitar errores comunes
Pagar la última cuota de la hipoteca es un gran alivio. Después de años de esfuerzo, por fin puedes decir que tu vivienda es completamente tuya. Sin embargo, muchas personas desconocen que liquidar el préstamo no significa que la hipoteca esté completamente cerrada. Todavía queda un paso fundamental: la cancelación registral.
En esta guía te explicamos qué hay que hacer cuando terminas de pagar la hipoteca, por qué es tan importante y qué opciones tienes para gestionar este proceso sin complicaciones.
¿Ya pagaste la última cuota? Estos son los pasos que aún te faltan
Una vez abonado el último recibo de tu hipoteca, el banco dará por finalizada tu deuda. No obstante, la inscripción de la hipoteca seguirá apareciendo en el Registro de la Propiedad. Esto puede generar problemas si deseas vender la casa, pedir otro préstamo, o incluso dejar la vivienda en herencia.
Por eso, el siguiente paso es tramitar la cancelación registral de la hipoteca, un procedimiento administrativo que implica algunos trámites y costes adicionales.
¿Por qué es importante cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad?
Aunque hayas terminado de pagar, tu vivienda sigue apareciendo como hipotecada en los registros públicos. Esta carga hipotecaria no se elimina automáticamente: debes solicitar tú mismo su cancelación ante el Registro de la Propiedad.
No hacerlo puede suponer:
- Dificultades para vender o hipotecar la vivienda en el futuro.
- Trámites más complejos en caso de herencia.
- Confusión legal que puede derivar en procesos costosos si hay discrepancias.
Por tanto, si quieres cerrar tu hipoteca de verdad, la cancelación registral es indispensable.
¿Cómo cancelar tu hipoteca? Opciones disponibles según tu situación
Dependiendo del tiempo y recursos de los que dispongas, puedes optar por diferentes formas de gestionar este trámite:
Cancelarla tú mismo: pasos, plazos y documentos necesarios
Puedes hacerlo por tu cuenta si quieres ahorrar costes. Necesitarás:
- Solicitar al banco un certificado de deuda cero.
- Acudir a una notaría para firmar la escritura de cancelación (normalmente el banco debe acompañarte).
- Presentar toda la documentación en el Registro de la Propiedad correspondiente y pagar las tasas.
Este proceso suele tardar entre 15 y 30 días hábiles, dependiendo del volumen de trabajo de cada organismo.
Delegarlo al banco: qué hace por ti y qué no
Algunas entidades bancarias ofrecen gestionar esta cancelación por ti. No obstante, no están obligadas a hacerlo y en muchos casos te derivan a una gestoría de su confianza.
Esto puede tener un coste elevado si no negocias previamente, y en ocasiones no incluyen todos los pasos (como la inscripción final en el Registro).
Usar una gestoría especializada: ¿vale la pena pagar por comodidad?
Si prefieres olvidarte de papeleos, la opción más cómoda es contratar una gestoría profesional. Ellos se encargan de todo: certificados, notaría, tasas y Registro.
Con una gestoría especializada como las que colaboran con Accesia, puedes cerrar el trámite con garantía, rapidez y transparencia. Especialmente útil si vives lejos del Registro correspondiente o no quieres perder tiempo en desplazamientos.
¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca y cuánto se tarda?
El precio total varía en función de si lo haces tú mismo o si contratas ayuda:
Certificado de deuda cero
Gratuito por ley, aunque algunos bancos lo cobran.
Notaria
Entre 60 y 100 euros.
Registro de la Propiedad
Unos 24 euros.
Gestoría
Entre 100 y 300 euros, dependiendo del servicio.
En total, si lo haces tú mismo, puedes gastar menos de 150 euros. Si prefieres delegarlo todo, el coste medio ronda los 300 euros.
En cuanto al tiempo, el proceso completo suele durar de 2 a 4 semanas.
¿Qué pasa si no cancelas la hipoteca registralmente? Riesgos que debes evitar
No cancelar tu hipoteca puede parecer inofensivo, pero implica riesgos reales:
- Tu propiedad seguirá apareciendo con carga hipotecaria, lo que puede asustar a compradores o inversores.
- No podrás solicitar nuevas hipotecas sobre ese bien hasta solucionar el registro.
- En caso de fallecimiento, tus herederos podrían encontrar trabas legales para registrar la vivienda a su nombre.
En definitiva, no cancelar la hipoteca te deja con una sensación falsa de tranquilidad. Es mejor dejarlo completamente cerrado.
Ventajas y desventajas de tener un seguro de vida vinculado a tu Cómo te ayuda Accesia a cerrar tu hipoteca de forma rápida, segura y sin errores
En Accesia nos especializamos en servicios hipotecarios y gestión documental, por lo que podemos ayudarte en cada paso para finalizar tu hipoteca correctamente.
Nuestros asesores te acompañan en:
- Solicitar el certificado de deuda cero a tu entidad.
- Gestionar con notaría la escritura de cancelación.
- Tramitar la inscripción final ante el Registro de la Propiedad.
- Resolver cualquier duda que tengas en el proceso.
Además, si tienes otras necesidades como nuevas hipotecas, subrogaciones o reunificación de deudas, también te ofrecemos asesoría personalizada para cada caso.
¿Tienes dudas sobre qué hay que hacer cuando terminas de pagar la hipoteca?
En Accesia te ayudamos a cancelar tu hipoteca en el Registro de forma segura y sin complicaciones. También puedes hablar con nuestros gestores si estás pensando en renegociar tu préstamo o necesitas apoyo con otros trámites hipotecarios.
Confía en especialistas en hipotecas y deja tu vivienda libre de cargas sin preocupaciones.
